商业银行个贷产品创新与风险管理

一、 商业银行个贷业务的信用管理
1、 运用5C1S信用工具评价借款人的信用
1）借款人的信用评分机制建立
2）借款人品行评定标准
3）反应借款人能力的30个主要问题
4）验证借款人资本实力的主要方法
5）如何考察借款人环境
6）借款人提供担保品价值的认定
7）借款人职业及家庭的稳定性考量
2、 调查借款人偿债能力的主要考察内容
1）付款记录（银行付款记录和信用额度）
2）个人收入
3）纳税开销
4）就业情况
5）婚姻状况
6）年龄
7）资产状态（分期付款的资产）
8）抵押品
9）贷款用途
10）征信记录
二、 商业银行个贷业务与风险管理
1、 个人一手住房贷款及其它个贷产品的风险共性研究
2、 通过组织和员工职能划分控制风险
3、 个金业务风险管理的制度化建设
4、 个贷业务的风险识别技术和方法
5、 个贷业务的风险管理方法和手段
6、 怎样建立个金业务条线的信息共享平台
7、 如何加强个贷业务的风险监督
8、 抵押贷款方式与风险权数
9、 贷款期限与风险权数

三、 商业银行的产品创新
1、产品创新的两个动力
1）需求拉动型：常常是被动式创新
2）供给推动型（方法和技术驱动）
2、金融产品创新的四个角度
1）从时间角度
2）从产品的角度
3）从条款的角度
4）从技术的角度
3、金融产品创新的六种方法
1）基本衍生工具的创新
2）基本要素改变型的金融创新方法
3）静态和动态复制型金融产品创新方法
4）基本要素分解型的金融产品创新方法
5）条款增加（组合）型金融产品创新方法
6）技术发展型金融服务（产品）创新方法

课程小结

提高个金业务人员的危机意识和风险意识，营造以客户为中心的工作氛围，树立以效益为导向的经营理念，培育全员风险管理意识，全面了解商业银行个金业务条线的基本特征，熟悉个人贷款产品的工作流程及特点，学习并掌握个人信贷工作的技能和工具方法，全面提升参训人员在个金业务方面的实际操作能力和水平。